Анализ показателей эффективности кредитования населения

Финансовая информация » Особенности кредитования в Сбербанке » Анализ показателей эффективности кредитования населения

Страница 2

- понимание услуг кредитования как комплексной программы развития бизнеса клиента;

- привлечение потенциальных заемщиков с целью роста объемов кредитования;

- развитие долгосрочных отношений с клиентами;

- развитие и совершенствование видов кредита;

- индивидуальный подход к определению процентной ставки по кредиту каждого заемщика;

- рассчитывать и контролировать степень риска, позволяющую создавать сбалансированный и диверсифицированный портфель, обеспечивающий постоянный уровень доходности.

Кредитное направление активных операций в настоящее время самое важное в деятельности банка. Проведем анализ некоторых показателей эффективности кредитования населения ОСБ. (таблица 2.1).

Таблица 2.1. Структура доходов Сибирского банка Сбербанка РФ, %

№п\п

Наименование

На 01.01.04

На 01.01.05

1

Доходы, полученные от кредитов в том числе от кредитов населению

29,77 2,64

44,19 6,51

2

Доходы от операций с ценными бумагами

0,3

-

3

Доходы от операций с иностранной валютой

2

2

4

Другие доходы

67,93

53,81

итого

100,0

100,0

Из таблицы 2.1. видно, что кредитные операции в 2003 г. обеспечили 29,77 % всех доходов отделения, а за12 месяцев 2004 г. - 44,19% (рис.2.2).

Рисунок 2.2. Структура доходов банка полученных от кредитных операций

Доля доходов от кредитования населения от общих, полученных в от предоставления кредитов в 2003 г. составила 9%, а в 2004 г. 15 %.

Обусловлен данный факт, по моему мнению, несколькими причинами. Первой объективной причиной является повышение деловой активности населения. Второй не менее важной причиной являются выгодные условия кредитования, снижение процентной ставки по кредитам с 22 % до 19 % годовых (дифференцированная процентная ставка, разнообразный спектр кредитования населения, облегченный путь к получению кредита). При хорошем качестве ссудного портфеля (ниже приведено распределение кредитов населению по группам риска) происходит погашение ранее полученных кредитов, тогда как привлечение потенциально выгодного с позиции платежеспособности клиента сегодня является непростой задачей. Банк становится перед выбором: высокий риск – большая прибыль, либо меньший риск – низкие доходы.

Основным критерием приоритетности сделки для ОСБ остается степень его доходности и надежности, исходя из условий рынка, предпочтение отдавалось сделкам с короткими и средними (до 6 месяцев) сроками таемости. Положительная тенденция в экономике сказывается на сроках кредитования - на 1 января 2005 удельный вес кредитов населения со сроком кредитования свыше 3 лет в кредитном портфеле составил 80 %.

Структура кредитов населения по срокам кредитования приведена на рис.2.3.

Рис. 2.3. Структура кредитов населения по срокам кредитования, %

Страницы: 1 2 3

Полезная информация:

История развития медицинского страхования в России
Развитие и формирование системы обязательного медицинского страхования в России проходило в несколько этапов. [1] 1 этап. С марта 1861 по июнь1903 года В 1861 г. был принят первый законодательный акт, вводивший элементы обязательного ст ...

Характеристика деятельности ОАО «Ханты-Мансийский банк»
Сегодня Ханты-Мансийский банк – универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Банк создан для объединения и аккумулирования ...

Операции коммерческих баков
На сегодняшний день коммерческие банки могут предоставлять очень много различных операций. В соответствии с законодательством Республики Беларусь все операции коммерческих банков можно разделить на несколько групп: 1. Активные операции; ...

Copyright © 2017-2021 - www.abtland.site